房贷计算器

房贷计算器（在线）详细教程

这个 在线房贷计算器 / 贷款计算器 可以帮助你快速估算不同贷款方案的月供、总利息、总还款，并支持 提前还款模拟 与 导出还款明细 CSV。适合小白做买房预算，也适合对比不同利率与还款方式。

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1. 这个房贷计算器能做什么？（功能详解）

1.1 支持多种贷款类型

• 商业贷款：通常利率较高，可贷额度更灵活
• 公积金贷款：利率通常更低，但额度/资格有条件
• 组合贷：商业 + 公积金同时存在，分别计算后合并结果

1.2 支持多种还款方式

• 等额本息：每月还款额接近固定（常见）
• 等额本金：每月本金固定，利息逐月减少，月供逐月下降
• 先息后本：前期主要还利息，最后一次或最后几期归还本金（不同银行规则可能不同）

1.3 支持提前还款模拟（可多笔）

你可以添加多条提前还款计划：

• 第几期提前还（期次）
• 提前还多少（金额）
• 手续费（若有）
• 方式：
  • 减少月供：剩余期限不变，后续每月少还一点
  • 缩短期限：月供尽量保持，尽早还完

1.4 生成还款明细表

展示每一期：

• 本金
• 利息
• 月供
• 剩余本金

并标记是否发生提前还款，方便你核对与复盘。

1.5 导出 CSV

把还款明细导出为 CSV，方便在 Excel/表格中：

• 做图表
• 对比多套方案
• 计算现金流

1.6 本地计算（隐私友好）

计算过程在浏览器本地完成，不上传你的贷款信息。

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2. 原理：月供和利息是怎么计算的？（通俗版）

房贷计算本质是“本金 + 利息”在多个期次内分摊：

• 年利率 会换算成 月利率（通常是年利率 / 12）
• 每期利息通常按“剩余本金 × 月利率”计算

不同还款方式的区别在于：

• 等额本息：每月总还款相对固定，本金占比逐月上升
• 等额本金：每月本金固定，总还款逐月下降
• 先息后本：前期主要付利息，后期集中还本金

提前还款相当于提前减少“剩余本金”，从而减少后续利息支出。

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3. 详细操作教程

第一步：选择贷款类型

选择：商业 / 公积金 / 组合。

第二步：填写贷款信息

按页面提示填写：

• 贷款金额
• 贷款期限（年）
• 年利率（%）
• 还款方式
• 起始日期

第三步：添加提前还款（可选）

如果你计划提前还款：

1. 点击「添加提前还款」
2. 填写期次、金额、手续费
3. 选择“减少月供”或“缩短期限”

第四步：点击“计算”

你会看到：

• 月供（或首期月供）
• 总利息、总还款
• 节省利息（对比不提前还款）
• 剩余本金
• 还款明细表

第五步：导出 CSV（可选）

点击「导出 CSV」下载明细，适合进一步分析。

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4. 按钮功能说明

4.1 计算

• 做什么：根据当前输入生成结果与明细。
• 什么时候用：你修改了金额/利率/期限/提前还款后需要重新计算。

4.2 清空

• 做什么：重置表单、清空结果与提前还款设置。
• 什么时候用：要开始评估另一套方案。

4.3 添加提前还款

• 做什么：新增一条提前还款计划。
• 常见用法：设置第 12 期提前还 10 万等。

4.4 删除提前还款

• 做什么：移除某条提前还款计划。

4.5 导出 CSV

• 做什么：把还款明细下载成 CSV。

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5. 常见使用场景

5.1 买房前做预算

对比不同贷款金额、期限下的月供压力。

5.2 对比等额本息 vs 等额本金

看月供变化趋势与总利息差异。

5.3 评估提前还款是否划算

对比“减少月供”和“缩短期限”的效果，估算能省多少利息。

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6. 常见问题（FAQ）

6.1 我应该填年利率还是月利率？

页面填写的是 年利率（%），工具会自动换算月利率。

6.2 提前还款“期次”怎么理解？

通常按月为一期：

• 第 1 期 = 第 1 个月
• 第 12 期 = 第 12 个月（大约一年后）

6.3 为什么计算结果和银行不完全一致？

工具是估算模型，银行可能在：

• 计息天数
• 扣款日规则
• 还款/提前还款处理方式

上存在差异，请以银行实际为准。

6.4 提前还款有手续费怎么办？

把手续费填入“手续费”字段，明细里会计入总支出。

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7. 隐私与安全

• 计算在 本地浏览器 完成，不上传贷款数据。
• 不要在公共电脑上输入过于敏感的个人信息。

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总结：这个在线房贷计算器支持商业贷/公积金/组合贷，支持等额本息、等额本金、先息后本，并提供提前还款模拟与 CSV 导出，适合做预算、方案对比与提前还款决策参考。